終活の進め方と、家族に残す手続きの地図

終活が進まないのは、性質の違う作業をひとまとめに「終活」と呼んでいるからです。物の整理、意思を残すこと、死後の手続きの準備——この3つに分ければ、今日できることから手がつきます。

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終活は3つに分かれます

「終活」とひとことで言うと重く聞こえますが、中身は性質のまったく違う3つの作業です。混ぜて考えるから手がつかないだけで、分けてしまえばどれも単体では進みます。

家族に残る手続きの地図

亡くなったあと、家族には期限のある手続きが次々に来ます。下の表は、その全体像です。終活の目的は、この表の各行を家族が迷わず進められる状態をつくることだと考えてください。

※一般的な期限の整理です。個別の相続の判断（放棄すべきか、税額はいくらか、どう分けるか）は、司法書士・弁護士・税理士にご相談ください。当サイトは法律・税務の専門家ではありません。

この表でいちばん怖いのは「3か月」の行です。借金があるかどうかを家族が把握できないまま3か月が過ぎると、原則として借金も引き継ぐことになります。だからこそ、生前整理では物より先に契約と口座の一覧を残す必要があります。

エンディングノートと遺言書は別物です

よく混同されますが、役割がまったく違います。両方あって初めて機能します。

• 自筆証書遺言は法務局に預けられます2020年7月に始まった保管制度を使うと、紛失や書き換えの心配がなくなり、家庭裁判所の検認も不要になります。自宅保管の場合は検認が必要です。
• 財産の分け方でもめる可能性があるなら公正証書遺言公証人が作成するため形式の不備で無効になりません。証人2名が必要です。
• エンディングノートは「今日書ける」のが最大の利点法的効力がないぶん形式も自由で、書き直しも自由です。まずこちらから始めてください。

生前整理は、物より先に情報

生前整理というと家財の処分を思い浮かべますが、残る人がいちばん困るのは物ではなく情報です。次の5つを一枚にまとめるだけで、家族の負担は大きく変わります。

• 1. 金融機関の口座銀行名と支店名だけで十分です。残高は変わるので書く必要はありません。通帳のない口座ほど見つかりません。
• 2. 保険生命保険・医療保険の会社名と証券番号。請求されないまま時効になる保険金は珍しくありません。
• 3. 毎月の引き落としサブスク、新聞、携帯、ネット回線、会費。解約しないと請求が続きます。
• 4. 不動産と借入登記済権利証・登記識別情報の場所、ローンや借入の有無。3か月の期限に直結します。
• 5. デジタルの在りかスマホのパスコード、メール、写真の保存先。ここが開かないと1〜4も追えません。

元気なうちにしか決められないこと

物の整理は後からでも間に合いますが、次の4つは判断能力があるうちにしか決められません。終活で優先順位が最も高いのはここです。

※任意後見契約は公正証書で結ぶ必要があります。制度の適否は、地域包括支援センターや司法書士にご相談ください。

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